Bonit\u00e4t bedeutet zu Deutsch Kreditw\u00fcrdigkeit. Sie ist Deine wirtschaftliche F\u00e4higkeit einen Dir gew\u00e4hrten Kredit zur\u00fcckzahlen zu k\u00f6nnen. Daneben ist Deine Zahlungswilligkeit in Bezug auf die R\u00fcckzahlung von Zahlungsverpflichtungen ein wichtiger Bestandteil. Es ist Dein guter Ruf auf den Ausgleich von Deinen Zahlungsverpflichtungen. Deine Bonit\u00e4t ist der entscheiden Erfolgsfaktor eine Finanzierung zu erhalten. Au\u00dferdem bestimmt sie die Konditionen Deiner Finanzierung. Dies f\u00fchren wir nachstehend aus.<\/p>\n
Jeder von uns hat einen pers\u00f6nlichen Status quo. Viele dieser Faktoren gehen in die Betrachtung Deiner Bonit\u00e4t ein. Beispiele hierf\u00fcr sind wie oft Du Deinen Arbeitgeber oder Wohnsitz in letzter Zeit gewechselt hast. Wie Dein Familienstand ist, ob Du Kinder hast, wie viele KfZ Du unterh\u00e4ltst etc. Ein sehr wichtiges Kriterium ist Dein Alter, vor allem in Bezug auf die F\u00e4higkeit eine Finanzierung noch in Deiner Erwerbsphase, also vor Eintritt in das Rentenalter, abzuzahlen. Weil im Regelfall ja Deine Rente einen geringeren Anteil als Dein Nettogehalt umfasst.<\/p>\n
Besonders bei Immobilienkrediten spielt diese Betrachtung eine entscheidende Rolle. Hierf\u00fcr wurde im Jahr 2016 die sogenannte Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WoKri oder WIKR) erlassen. Diese sieht zahlreiche Regelungen vor, die Banken bei ihrer Kreditvergabe f\u00fcr den Erwerb von Wohnimmobilien an Privatpersonen zu beachten haben. Beispielsweise m\u00fcssen die mit der Kreditvergabe betrauten Mitarbeiter bei der Bank ausreichend qualifiziert sein, es gibt Anforderungen an die vorvertraglichen Informationspflichten oder die Pr\u00fcfung der Widerrufsbelehrung. Ein besonders wichtiger Punkt ist, dass die Banken ihre Kreditentscheidung nicht mehr alleine auf Deine Ist-Situation als Kreditnehmer abstellen d\u00fcrfen, sondern besonders die zuk\u00fcnftige Entwicklung Deiner Einnahmen ber\u00fccksichtigen m\u00fcssen.<\/p>\n
Wenn man so will ist das die engere Begriffsdefinition der Bonit\u00e4t. Denn der Begriff stammt aus dem Lateinischen und bedeutet so viel wie Verm\u00f6gen. Es gibt verschiedene Gr\u00fcnde, warum Du trotz eines hohen Verm\u00f6gens eine Finanzierung in Anspruch nimmst. Das Verm\u00f6gen ist vielleicht l\u00e4ngerfristig fest angelegt oder es bringt Dir eine h\u00f6here Verzinsung ein als Dich die Finanzierung kostet. Bei der Aufnahme einer Finanzierung wirst Du immer eine Art Verm\u00f6gensaufstellung abgeben m\u00fcssen. Diese f\u00fchrt einerseits Deine Verm\u00f6genspositionen auf, eventuell geordnet nach ihrer Liquidit\u00e4t. \u00dcber ein Bankguthaben wirst Du sofort verf\u00fcgen k\u00f6nnen, \u00fcber Immobilienverm\u00f6gen dagegen nicht. Andererseits tr\u00e4gst Du dort auch Deine bereits bestehenden Verbindlichkeiten ein. Eine Verm\u00f6gensaufstellung wird auch eine \u201eNettobetrachtung\u201c sein, bei der die Verm\u00f6genswerte den Schulden gegen\u00fcbergestellt werden. Denn diese Belastungen mindern ja Dein Verm\u00f6gen.<\/p>\n
Bei der \u00dcberschussrechnung, werden Deine monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegen\u00fcbergestellt. Damit wird Deine Kapitaldienstf\u00e4higkeit berechnet, also festgestellt wie viel Deiner Einnahmen im Monat noch \u00fcbrigbleiben um daraus den Kapitaldienst Deiner Finanzierung sicherzustellen. Auf der Einnahmenseite werden dabei nur Betr\u00e4ge erfasst, die verl\u00e4sslich und wiederkehrend sind. Beispiele hierf\u00fcr sind L\u00f6hne und Geh\u00e4lter (netto) Zins-, Kapital- oder Mieteinnahmen und staatliche Mittel wie das Kindergeld. Auch Unterhaltszahlungen, die Du erh\u00e4ltst, werden ber\u00fccksichtigt. Auf der anderen Seite stehen die Ausgaben f\u00fcr Lebenshaltungskosten, Deine Unterhaltspflichten, Versicherungsbeitr\u00e4ge, Mietzahlungen, Beitr\u00e4ge zur Altersvorsorge oder Versicherungen. Solltest Du hier eine eigene Rechnung aufstellen, musst Du beachten, dass Banken oft mit pauschalen Betr\u00e4gen f\u00fcr die Lebenshaltungskosten rechnen, die eventuell h\u00f6her liegen als Deine Annahmen.<\/p>\n
Wenn man so will ist dies Dein guter Ruf bei der Begleichung von Zahlungsverpflichtungen. Also ein eher weiches Kriterium gegen\u00fcber den harten Fakten in Form von Geldbetr\u00e4gen beim Verm\u00f6gen oder der \u00dcberschussrechnung. Sehr gut ist nat\u00fcrlich, wenn Dich Dein Finanzierer schon viele Jahre kennt. Trotzdem ist er auch verpflichtet eine eingehende Bonit\u00e4tspr\u00fcfung vorzunehmen. Geregelt ist die im \u00a718 des Kreditwesengesetzes (KWG). Eine wichtige Informationsquelle f\u00fcr die Banken bei der Betrachtung der Zahlungswilligkeit im Rahmen Deiner Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist die Schufa.<\/p>\n
Die Schufa ist eine deutsche, privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei. Das als Aktiengesellschaft firmierende Unternehmen hat seinen Gesch\u00e4ftssitz in Wiesbaden. Der Firmenzweck ist es, ihre Vertragspartner mit Informationen zur Bonit\u00e4t von nat\u00fcrlichen Personen aber auch Unternehmen zu versorgen. Im Regelfall wirst Du immer mit der Schufa konfrontiert werden, wenn Du in eine Vertragsbeziehung mit jemanden treten wirst, der Dir vertrauen soll, dass Du in Zukunft Zahlungen an ihn leisten kannst. Dies kann also beispielsweise Dein Vermieter sein, ein Kreditkartenunternehmen, Dein Mobilfunkanbieter oder eben ein Finanzierungspartner. Es schadet daher nichts von Zeit zu Zeit Deine bei der Schufa gespeicherten Daten zu \u00fcberpr\u00fcfen. Denn diese m\u00fcssen nicht immer richtig sein. Es kann beispielsweise vergessen worden sein ein korrekt beendetes Vertragsverh\u00e4ltnis der Schufa zu melden. Die Schufa verarbeitet also Deine Daten zu Deiner Zahlungswilligkeit aber auch Daten Deines eingangs beschriebenen pers\u00f6nlichen Status.<\/p>\n
Damit solltest Du nun einen besseren \u00dcberblick erhalten haben, was Bonit\u00e4t bedeutet. Und Du kannst damit ableiten wie sich Deine pers\u00f6nliche Bonit\u00e4t zusammensetzt. Solltest Du vor einer wichtigen Finanzierung stehen, empfehlen wir Dir dringend Deine Bonit\u00e4t zu checken. Rechne Dir selber aus wie viel Liquidit\u00e4t Dir monatlich zur Begleichung der Kreditrate \u00fcbrig bleibt. Lass Dir eine Auskunft der bei der Schufa \u00fcber Dich gespeicherten Daten erstellen. Oder \u00fcberpr\u00fcfe mit kostenlosen privaten Tools wie von bonify<\/a> Deine Bonit\u00e4t. Das gibt Dir Anhaltspunkte wie Du Deine Bonit\u00e4t vor dem eigentlichen Kreditantrag verbessern kannst. Dies ist nicht nur entscheidend, ob Du eine Finanzierung erh\u00e4ltst oder nicht. Es spart Dir auch bares Geld, denn je besser Deine Bonit\u00e4t, desto weniger Risiko hat der Finanzierer und desto besser k\u00f6nnen Deine Zinskonditionen ausfallen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Deine Bonit\u00e4t entscheidet \u00fcber den Erfolg Deines Kreditantrags. <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":297,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[11,4,2,3,12],"tags":[],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n\t\n\n\n\t\n\t\n\t\n