Die langfristigen Zinsen f\u00fcr Baufinanzierungen sind in den letzten Jahren sukzessive gefallen. Damit sitzen viele Immobilienbesitzer auf Krediten f\u00fcr die sie h\u00f6here Zinsen zahlen, gegen\u00fcber einer aktuellen Kreditaufnahme. Falls es Dir auch so geht, dann stehen Dir folgende Optionen einer Umschuldung Deines Immobiliendarlehens zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n
Wie eben festgestellt rentiert sich eine Umschuldung in eine zinsg\u00fcnstigere Variante. Dies hat aber einen gro\u00dfen Nachteil \u2013 die finanzierende Bank wird eine sogenannte Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung daf\u00fcr verlangen, Dich aus dem Kreditvertrag zu entlassen. Der Bundesgerichtshof hat zum Thema Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung eine ganze Reihe von BGH-Urteilen<\/a> getroffen. Beispielsweise wurde auch ihre Berechnung durch den BGH geregelt. Da es trotzdem immer zu Unstimmigkeiten kommen kann, empfehlen wir Dir im Fall der F\u00e4lle eine \u00dcberpr\u00fcfung der Forderung Deiner Bank bei einer Verbraucherzentrale<\/a> in Auftrag zu geben. Die daf\u00fcr ausgegebenen Euros k\u00f6nnen im Fall einer erfolgreichen Umschuldung eine sehr gute Investition sein. Dazu bieten diese auch Musterschreiben an.<\/p>\n Hier erh\u00e4ltst Du einige Regeln an die Hand, welche Komponenten die H\u00f6he der Entsch\u00e4digung, und damit die Kosten f\u00fcr Deine Umschuldung, beeinflussen. Grunds\u00e4tzlich gilt, je l\u00e4nger die Restlaufzeit Deiner Baufinanzierung ist und je h\u00f6her der Zinsunterschied zwischen dem Zeitpunkt der Finanzierung und heute ist, desto h\u00f6her wird die Entsch\u00e4digung ausfallen. Ein Bestandteil sind die Refinanzierungskosten, weil Banken ihre Kredite bei Kapitalanlegern gegenfinanzieren. Reduzierend auf diese Forderung wirken sich eingesparte Risikokosten der Bank aus, sowie beim Kreditvertragsabschluss vereinbarte Sondertilgungen. Damit ergibt sich auch ein Jahreswechsel als tendenziell g\u00fcnstiger Moment f\u00fcr eine vorzeitige Kreditvertragsaufl\u00f6sung, da Du zwei Jahressondertilgungen eventuell zusammenlegen kannst.<\/p>\n Gibt es auch M\u00f6glichkeiten, ohne Zahlung an die finanzierende Bank aus dem Kreditverh\u00e4ltnis zu kommen? Zun\u00e4chst einmal r\u00e4umt Dir das B\u00fcrgerliche Gesetzbuch in Paragraf 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB das Recht als Darlehensnehmer ein, Deinen Immobilienkredit nach einer 10- j\u00e4hrigen Zinsbindungszeit zu k\u00fcndigen. Hierf\u00fcr reicht dann eine K\u00fcndigung aus, welche von allen Darlehensnehmern unterschrieben ist. Der Stichtag ab dem diese 10 Jahres Frist l\u00e4uft, ist die vollst\u00e4ndige Inanspruchnahme des Immobiliendarlehens.<\/p>\n Weitere M\u00f6glichkeiten f\u00fcr eine entsch\u00e4digungsfreie Umschuldung des Immobilienkredits er\u00f6ffnen sich nur durch den Klageweg. Hierf\u00fcr solltest Du Deine Chancen und Risiken gut abw\u00e4gen. F\u00fcr abgeschlossene Immobiliendarlehen zwischen Juni 2010 und M\u00e4rz 2016 k\u00f6nnen sich Chancen f\u00fcr Dich ergeben, wenn die Widerrufserkl\u00e4rung in dem Darlehensvertrag fehlerhaft formuliert wurde. Und f\u00fcr Vertr\u00e4ge die nach dem M\u00e4rz 2016 geschlossen wurden, m\u00fcssen Banken ihre Kunden \u00fcber die Berechnung der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung korrekt informieren. Informiert die Bank nur mangelhaft, so ist die komplette Klausel f\u00fcr eine Entsch\u00e4digung f\u00fcr Dich hinf\u00e4llig und Du kannst ohne eine Zahlung umschulden. Das Prozesskostenrisiko hierf\u00fcr musst Du aber tragen.<\/p>\n Als Alternative zu einer Umschuldung kann ein Pfandtausch dienen. Wenn sich aus Deiner Sicht eine Umschuldung nicht rechnet, Du aber trotzdem die finanzierte Immobilie verkaufen willst, kann dies eine vorteilhafte Option f\u00fcr Dich sein. Daf\u00fcr bietest Du der Bank ein anders Pfandobjekt an. Entweder hast Du eines im Bestand oder Du willst wieder eine Immobilie kaufen und finanzieren. Voraussetzung daf\u00fcr ist allerdings, dass sich die Sicherheit der Bank, wie beispielsweise der Auslauf<\/a>, nicht verschlechtert.<\/p>\n Und solltest Du Dich f\u00fcr eine Umschuldung entscheiden, dann denke daran, die Finanzierung eventuell aufzustocken. Vor allem teure Dispositionskredite aber auch private Konsumentenkredite kannst Du mit Deinem neuen Immobilienkredit zinsg\u00fcnstiger finanzieren. Dazu dient dies auch der Verbesserung Deiner Bonit\u00e4t. So kann sich eine Umschuldung f\u00fcr Dich gleich doppelte auszahlen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Die Umschuldung eines Immobiliendarlehens kann lohnenswert f\u00fcr Dich sein.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":652,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[8,4],"tags":[],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n\t\n\n\n\t\n\t\n\t\nDie H\u00f6he der Entsch\u00e4digung<\/h3>\n
Umschuldungen Immobilienkredit ohne Entsch\u00e4digung<\/h3>\n
Weitere Informationen zur Umschuldung<\/h3>\n